Он лопнул, но его надули обратно.

Не так давно на форуме была парочка тем про банки типа Мастер-банка и Пушкино и кто-то по-моему из форумчан даже встрял то ли с картами, то ли с собственными средствами на счетах. Недавно один друг просил глянуть меня по одному банчку, в котором он держит средства, поэтому немного отвлеку Вас от работы чуток подивиться шараханьям и обрисую ситуэйшин с банками и со своей колоколенки. Обратите в этой таблице http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=... внимание на банк ТРАСТ которого как мы знаем недавно санировали. Основной капитал (капитал 1 уровня) - это норматив Н1.2 начиная с 22 декабря видимо во время паники вынесли полность весь до нуля!! А он должен быть по нормативу не менее 6%. И базовый - норматив Н 1.1 (по нормативу не менее 5,5 % должен быть) и добавочный. Остался только дополнительный капитал (капитал 2 уровня) который тоже снижался вплоть до 31 декабря и по сути стал равен всему собственному капиталу банка Н 1.0, так как основной вынесли полностью! На 31 декабря обратите внимание всего 0,58 % собственных средств осталось в виде дополнительного капитала, который по инструкции ЦБ идет с возможностью погашения по памяти если не ошибаюсь не ранее 5 лет с момента выпуска. Наверно скорее всего поэтому до конца и не успели весь вынести. Простыми словами банк был полный банкрот, то есть у банка практически не осталось собственных средств и он оперировал только заемными. Все что до этого спасали, включая Мастер-банк и Пушкино (хотя там по-моему если мне не изменяет память причиной отзыва лицензии была вторая законодательно предусмотренная причина-отмывание средств преступным путем как-то так) это были в общем цветочки. Так как от всего капитала банка (по нормативу не менее 10% пассивов) осталось жалких 0,58 %. Недаром сначала ЦБ сказал, что всего 27 ярдов потребуется докапитализация через АСВ (агенство по страхованию вкладов), а когда ситуация подуспокоилась (видимо чтобы не трамвировать рынки и психику некоторых особо впечатлительных инвесторов и не вгонять в панику знающих) после принятых законов о расширении страхования вкладов до 1,4 ляма и докапитализации банков сказал уже про реальные 127 ярдов. Недаром наши депутаты быстренько проголосовали за вливание в АСВ целого триллиона на докапитализацию банков! Строго говоря на вкладчиков по застрахованным суммам бы потратили гораздо меньше, чем 127 ярдов, что-то около 80 ярдов по грубому рассчету, но это примерно равнялось остатку средств на тот момент в АСВ! То есть тоже могло бы вызвать панику вкладчиков, что сильно могло сказаться на банковской системе, вплоть до массовой паники несмотря на страхование вкладов, так как все средства ушли бы только на один банк! А он хоть и не самый большой, но все-таки по активам занимал солидное 28-е место, а по деньгам вкладчиков в пассивах аж жирное 15-е! Рядом, например, Русский Стандарт - по вкладам 14-е. То есть представляете если бы начавшаяся атака на Сбербанк продлилась бы и люди успели осознать бы, что происходит или начали по нарастающей осознавать? Не хочу вас пугать, но 1998 год был не за горами, только не ввиде дефолта по ГКО ОФЗ как тогда, а в виде массовых дефолтов в банковской системе, которую после этого нужно было бы наверно отстраивать чуть ли не заново с соответствующим конечно массовым прекращением кредитования уже не из-за высоких ставок, а из-за фактического банкротства банковской системы, далее как результат резким кредитным сжатием, сильным падением агрегата денежной массы М2, с соответствующим уже сильным падением и реального ВВП. В общем лихие 90-е могли бы быстренько вернуться, по сути то же, что происходит сейчас на Руине и происходило у нас в 90-е. Но все к нашему счастью обошлось. Возможно пока, но как говорят тьфу-тьфу. И после принятых шагов надеюсь обострений таких резких не будет. Тем более конечно законодательно у нас предусмотрено в случае нехватки средств у АСВ наш ЦБ может напечатать ему ввиде 5-летнего кредита сколько угодно средств безлимитно по сумме так сказать. Поэтому в любом случае никуда бежать бабло снимать не надо у кого лежит, по крайней мере в пределах 1,4 ярда, тем более, что нынче вроде и предприниматели застрахованы на эту же сумму, а сам Траст теперь под санацией, стало быть упасть ему теперь никак не дадут, как его не атакуй. Хотя у юриков (юридич. лиц), оосбенно с крупными средствами могут быть проблемы, особенно в ненадежных банках. Это я к чему написал? Недавно на Окраине вначале марта кажись лопнул то ли второй то ли четвертый по величине банк –Дельта-кредит, это примерно как у нас ВТБ или ВТБ 24, больше только Сбербанк. Естественно бабла на выдачу по страхованию вкладов походу уже нехватает. Неговоря уже про бизнес, те вообще третья очередь и получат нарно процентов 10 % не более, ну если только самые приближенные и аффилированные еще успеют хапнуть. Хотя тонкостей ихнего законодателдьство я не знаю, но думаю, что все очень похоже. У Набиуллиной если она до конца осознавала наверно сердечный приступ случился бы, а Гонтарева смотрю ничего так вполне себе жизнерадостная, сколько Ляшко её липовыми баксами не обсыпал, хотя они все там в ЦБанках видать с крепкими нервами. Сами себя видимо если че спасут, что там, что тут у нас, потому как так-то конечно у ЦБ рычагов по спасению банковской системы если че предостаточно разных, проблема в том, что одни методы могут инфляцию резко увеличить, другие кредитование сжать со всеми вытекающими. Короче либо обесценить, либо ВВП уронить. Кстати кто внимательно рассмотрел Траст там не только нормативы по капиталу вхлам нарушил, но и другие. Всего аж 6 штук я вродь углядел. Видать наверно для того, чтобы не возникли массовые проблемы у банка и с юриками и на волне психоза не потащило и всю банковскую систему Набиуллина (возможно коллегиальнои скорее всего) и приняла решение о его санации, чтоб остановить как возможный прецендент, ибо в нескольких других крупных банках ситуация начинала развиваться подобным образом. Кстати отсюда и удивительна скорость принятия законодательного решения об увеличении застрахованной суммы с 700 тыс. до 1,4 ляма., равно и об увеличении неналогооблагаемой базы по действющей ставке рефинансирования (8,25%)+ 10% (раньше было +5 %), что позволило вывести из 35-% налоговой базы вклады по ставке 18,25% и ниже, а соответственно и стимулировать снятые средства для покупки валюты, импортных товаров и тп. положить обратно под высокий %, что уберегло от возможного краха банковскую систему. Раньше не один год пытались увеличить с 700 тыс. до ляма и все никак не выходило, тянули, а тут сразу до 1,4 ляма в несколько дней -сразу все три чтения в Госдуре, принятие Советом Федерации и подпись самым старшим товарищем тинПу. Если б все законы на такой скорости проходили так, кроме «плохих» то жили бы давно при коммунизме. )))

---

давненько не было таких паст тут, одобрил)

добавлено 30.03.2015 в 16:08

ну и плюсик соответственно

Очень большой абзац.

---

Даже Псаки такой не осилит...

А покороче, о чём речь идёт? Ну у меня были в банке "Пушкино", так их сразу перевели в Сбер, получил всё с процентами.

Кто лопнул, кого надули

---

@Питер ,а ты подал декларацию? http://ria.ru/world/20150330/1055450412....

---

спасибище! тем паче в такой юбиленый момент. Счас продолжу. )

---

Тезка потерпи мой выхлоп ...продолжение следует... )

---

Разбил чтоб на раз не так утомительно было вникать, продолжаю, звиняйте за массив букв кого задолбало. )) Если кому интересно самому покопаться в структуре пассивов и активов банка, как они менялись с декабря на волне психоза добро пожаловать например сюда: http://www.analizbankov.ru/bank.php?Bank... Хотя изменения даны только помесячно, а самое интересное было бы посмотреть как они менялись понедельно и подневно во время психоза. Конечно то, что банк практически полностью лишился своих средств это вроде бы одновременно и страшно и не так уж и страшно, так как по нормативу они должны быть из-за современного принципа частичного резервирования всего лишь не менее 10 % от всех пассивов (а ЦБ обязан отозвать лицензию или отправить на санацию когда менее 2%), но это ведь означает, что у банка остались по сути только чужие средства и если по какой то причине приличный объем их захотят забрать, то у банка может возникнуть ступор с выполнением обязательстсв по возврату этих самых средств, то есть эдакий банк-зомби, который должен перехватывать в таких случаях ликвидность на стороне. Пока никто ничего не забирает, а несет на выскоий % и банк оперируя этими чужими средствами их размещает, потихоньку зарабатывая на этом на операционную деятельность, платя зарплаты своим сотрудникам, накладные расходы и тп. все вроде ничего. Но как только кто-то придет по какой-то нужде забрать более-менее приличную сумму, то все тут же может начаться ступор, а это может оказаться для клиентов очень неприятным и для возникновения всяких нехороших слухов о банке критическим. В лучшем случае средства нужно будет заказывать за какой-то определенный срок заранее. Кстати это ровно то, что и происходило с вкладчиками, когда в декабре показывали картинку с филиалами банка ТРАСТ с ломящимися с улицы очередями за своими вкладами. Кстати если бы ЦБ не санировал как я указывал выше это могло бы плохо кончится, так как средств юридических лиц было тоже вполне немаленько. Между прочим после прошедшей паники они поменялись местами. На 1 декабря средств юриков было 53,633 млрд, а физиков 144,389 млрд., а на 1 января у юриков уже лежало 164, 868 млрд, а у физиков осталось 126,472 млрд. ито потому, что вовремя объявили санацию иначе могли бы вынести на волне психоза все вплоть до столов и лампочек. ))) При этом если бы не весьма высокие ставки по ним, то и средства юриков было бы не заманить. А так ТРАСТ давал одни из самых высоких ставок. Изменения в пределах одного месяца эпические, особенно по источникам собственных средств и привлеченным средствам. Причем средства юриков в основном размещены на срок свыше 1 года. Это может быть большой проблемой через год когда (и если) начнут забирать, так как судя по этом цифрам http://www.analizbankov.ru/bank.php?Bank... и http://www.analizbankov.ru/bank.php?Bank... банк наразмещал эти быстро большим объемом влившиеся бабки в межбанковские кредиты-изменение за месяц аж+ 78, 439 млрд! и часть +13,110 млрд. в ценные бумаги. Ну это закономерно. А куда еще быстро вложить столько бабла? Тем более, что по струткуре активов видно, что кредитование физических лиц даже упало на -1,101 млрд, а юридич. лицам и предпринимателям выросло всего на +1,601 млрд. и к тому же банки неспособны выдать столько много бабла физикам и даже юрикам (даже если какое-то проектное специальное кредитование) за такой очень короткий срок. В этом случае мы тогда должны бы наблюдать огромные очереди с улицы в офисах Траста уже за получением кредита. Но такого не наблюдалось. А вот выдать на межбанке особенно во время паники, что всегда наблюдается в такое время и наблюдалось в этот раз можно чуть не за день. К тому же это в принципе имело смысл так, как если вы посмотрите сюда http://www.cbr.ru/hd_base/default.aspx?p... и сюда http://www.cbr.ru/hd_base/Default.aspx?P...-выбрать с декабря, то увидите, что ставки по 6-мес. MosPrime Rate достигали аж 30,31 % !! и что кстати примерно на 2 % даже круче (больше), чем в кризисном январе 2009 г.! А во время психоза не так-то просто на межбанке получить кредит, когда из-за взаимного недоверия банки закрывают друг на друга кредитные лимиты, а Траст тут как тут и наразмещал их целую армаду. Проблема лишь в том, что на межбанке кредиты короткие MosPrime Rate всего до 6-ти месяцев и это максимум, а остальные виды межбанковского кредита (MIACR, MIACR-IG, MIACR-B) максимум до года, но объемы по таким кредитам на такой срок (больше полугода до года) обычно невелики и сделки совершаются далеко не то что каждый день, а даже не каждую неделю. А так в основном все это1-2-х недельные и 1-2-3-месячные. То есть по меркам года весьма коротких. Одним словом у банка могут возникнуть вполне осязаемые проблемы через год ввиде обязательств, генерирующих процентные выплаты. Проще говоря юрики, да и физики (у которые более одного года тоже размещено аж 57,999 млрд) придут и скажут гони наше бабло обратно и с процентами как обещано по договору. А ведь банку нужно где-то будет еще до года размещать под весьма высокий процент, когда активы приносящие доход ввиде кредитов на межбанке закончатся и возникнет период куда бы вложить бабло еще. Тут конечно разные варианты-валютный рынок, расширения кредитования физикам, тем же юрикам, опять же размещать в бумагах и тд. Проблема одна - будут ли ставки в то время достаточно велики, чтобы занятое отбить? Ну конечно еще можно увидеть, что 13,83 млрд (это даже больше, чем в ценных бумагах) банк откинул на корреспондентские счета кредитных организаций-резидентов (проще говоря других наших банков), но там много вряд ли заработаешь, так как в ЦБ например ваще ничего не разместил, а наоборот забрал – 1,552 ярда, так как сам ЦБ абсорбирует ликвидность по ключевой ставке, а это извините в декабре было 17%. Средства юриков были взяты наверняка под более выскоий % и к тому же на длительный срок, а ключевая ставка ЦБ может быстро меняться и ныне уже 14 %, а стало быть тут бабки можно и потерять, соответственно и на кор. счетах коммерч. банков все меняется в меньшую сторону. Остается банку надеятся, что к тому времени бумаги сильно вырастут и отобьют вложения или возникнут какие-нибудь еще инструменты куда можно разместить свободную ликвидность. А если нет? А кроме того бумаги могут еще и упасть. Кстати внимательный глаз наверно еще заметит, что собственные средства банка на 1января и 1 ферваля 2015 вообще в отрицательной зоне, так как убыток по прибыли за отчетный период (в первом случае) и нераспределенная прибыль (убыток) прошлых лет во втором случае с лихвой перекрывают все остатки капитала. Что весьма не есть гуд. То есть банку нечего капитализировать, чтобы пополнять собственный капитал, другими словами банк оперируя чужими средствами не нажил (или не сохранил) себе за последние периоды капитала, ничего не заработал или куда-то спустил, стало быть управляет чужими средствами в нынешних экономических условиях неважненько, так как увеличение доли заемного капитала все-таки увеличивает финансовый риск и право на получение прибьли у него первоочередное или банк оказался менее устойчив, чем другие к панике, что тоже не результат. Особенно обратите внимание на разницу и динамику источников собственных средств и привлеченные средства всего в течении одного месяца. Выберите дату на 1 декабря 2014 и 1 января 2015 и посчитайте сами. Разница как говорится эпическая. Ну стоит еще добавить, что конечно возможно, что приток деньгофф от юриков в декабре это как раз уже влив через АСВ и тогда обязательства через год могут быть просто пролонгированы, тем более, что и сам ЦБ вложился в декабре - накинул «Крепкому орешку» целых 12, 232 ярда.

---

Реферат большой, но интересный, спасибо!

---